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高い利回りで運用できれば、信託手数料をひかれてもあまり気にならないという人もいるだろう。
そういう人は成功報酬制の投資信託会社を利用するとよい。
外債ファンドを含む投資信託では、解約を申し出てからすぐに現金を受け取れるわけではない。
解約の申し出から、四営業日の日数がかかるということを覚えておこう。
投資信託の現金化の方法は二種類ある。
「解約請求」と「買取請求」だ。
解約請求は、運用会社に対して投資信託の解約を請求するというもの。
解約が発生するとファンドのほうでは、ファンドの保有する現金で解約資金を捻出するか、ファンドの持つポジションを解約して解約金を支払うかを決定する。
一方の買取請求では、販売会社に対して投資家が保有している投資信託の買取を請求するというもの。
運用しているファンドを切り崩すわけではないので、ファンドの総口数は変わらない。
なお、買取請求を受け付けない販売会社もあるので、購入時には投資信託の換金方法をきちんと確認するようにしておこう。
投資信託の買取または解約請求をしても、評価価額の金額が全額返金されるわけではないことも覚えておこう。
解約時には信託財産留保額が差し引かれるのだ。
信託財産留保額とは、ファンドの安定性を高めるために利用される資金のこと。
また、長期で保有する受益者との不公平をなくすために留保される性質のものだ。
信託財産留保額は、投資信託の換金時に返却代金から差し引かれて支払われる。
また、投資信託の売却によりキャピタルゲインが発生した場合には、税金が控除される。
解約請求の場合には、解約価格から個別元本を引いた額の十パーセントが税金となる。
また、買取請求の場合には、買取価額から取得価額を引いた金額の十パーセントが税金となる。
なお、取得価額には手数料の金額も含めることができる。
そのため、税金として控除される金額が少なくなる分有利になるのが特徴だ。
外国を対象にした投資信託の場合、ファンドによっては三〇パーセント以上のリターンを得られることがある。
モーニングスターは、二〇〇五年三月末付の投資リターンランキングを発表した。
これによると、年次でもっともリターンの高かった投資信託は、Nアセットマネジメントの「インドネシア投資」。
リターンが三八・八四パーセントという高い利回りをつけたのだ。
銀行の定期預金では、一〇〇〇万円以上の大口預金を十年間したとしても、月々の利息は〇・二五パーセント。
これを考えると、外国籍投資信託は銀行預金を大きく上回る利回りを期待できるといってよいだろう。
しかし、何度もいうように、投資信託は元本保証がされていないリスク商品だ。
利益を得られるばかりでなく、反対に元本割れをしてしまう可能性もあるので、注意して投資したい。
リターンの計算方法は二種類ある。
ますは分配金を受け取らず、再度同じファンドに投資をしたと仮定して計算する方法だ。
二つめは毎月分配金を受け取り、リターンの計算期間の最終時点での評価価額に分配金を加算して計算するというもの。
どちらの場合も、リターン計算期間の始めの評価価額で割って計算されたものがリターンとなる。
どちらの計算方法かによって、リターンの割合が異なるということを覚えておこう。
ちなみに、後者の計算方法が一般的で、モー二ングスターでも後者の方法でリターンを計算している。
ただし、リターンとは自分が実際に受け取れる分配金の総額ではないこともある。
外国投資信託とは、外国の法律に基づいて設定された投資信託のこと。
外国投資信託には「外貨建て」○○があり、基準価額や買付、解約、分配金の受取りなど、すべて外貨で行なわれる。
現在、日本国内では証券会社や金融機関などが外貨建て投資信託の商品を扱っており、国際的に資金を分散投資するタイプや株式・債券で運用するタイプなど、商品数はかなり多い。
個人の資金力では投資が難しい市場での運用が可能で、利回りが高いことも魅力となっている。
以前の外国投信は外貨建てのみの扱いだったが、一九九八年にこの規制が緩和され、円建ての外国投信も販売できるようになった。
外国投信は海外の広範囲の公社債や株式が投資対象になっているため、国内投信にはないファンドも多く、人気が集まっているが、外国投信にも為替の変動によるリスクがともなうというデメリットもある。
外貨建ての多くのファンドは為替ヘッジをしていない。
つまり、外貨で表示される基準価格が上がっても、それ以上に円高が進んでしまった場合には元本を割ってしまうケースもでてくるのだ。
また、円建てのファンドであっても、対象が外国建て資産である場合には同じようなことがいえるだろう。
さらに、手数料も若干高めで、申込口数の下限や口数単位も投資会社によって異なるので、あらかじめ調べておくとよいだろう。
外貨建て投資信託は為替レートの変動により損益が変わりやすく、新商品であればその利率や運用成績は不明確である。
そこで、新規に発売されるファンドを購入する際や、その運用中、売却時に確認しておきたい点、がいくつかある。
ます、一番重要なのが購入時の外貨買い為替レートと投資信託購入時の基準価額である。
これが購入する際の重要な基軸となり、ほかの商品と比較して慎重に判断する必要がある。
次に運用中であるが、ここでは分配金の運用成績と運用期間内の為替レートの変動は必ず把握しておきたい。
購入金額から税引き後の分配金、手数料を引くことで損益を算出することができるのだ。
最後に売却時だが、ここでも投資信託売却時の外貨売りの為替レートと売却時の基準価額を確認しなければならない。
これは最終的な損益を算出するためにも重要である。
ここで算出された結果が今後の自己運用方法の確立にもつながるのである。
もちろん新商品以外のものに関しては、購入前に問い合わせれば具体的な数字が算出されているはずなので、確認したうえで商品購入の決断を下せばよい。
二つの通貨間で生じた為替レートの差で為替差損が起きないようにすること。
為替ヘッジ付だとリスクは低いが利回りが悪い。
日本で購入できる外国籍投資信託には、さまざまな種類がある。
日本証券業協会が発表する投資信託だけでも、二〇〇種類。
これに含まれないファンドも含めると、その数はさらに増える。
日本証券業協会では、外国籍投資信託をいくつかのタイプに分けている。
ますは、「株式型」、「債権型」、「その他」の三種に分類される。
株式型は、さらにグローバル型と地域別型に分けられ、グローバル型は世界中の国の株式に投資するタイプだ。
グローバル型には通常型とバランス型があり、通常型は株式のみで運用するというもの。
バランス型は、株式だけでなく債権などもポートフォリオに含めて運用するというタイプになる。
地域別型は、特定の地域の株式に投資をする投資債託だ。
アジア・オセアニア地域型、欧州・アフリカ地域型、米州地域型、日本型にそれぞれ分類される。
「債権型」でも、さらに三つのタイプに分類できる。
通常型、派生商品型、MMF型だ。
通常型は債権のみに投資するタイプで、いわゆる外債ファンドと同様のもの。
派生商品型は、先物やオプション取引で資産を運用するというもの。
利回りが高い商品も多いが、リスクもあわせて高くなるので注意しよう。
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